这样也行？（尚学堂培训机构怎么样）尚学堂培

文| 铅笔道 记者 唐郡

►导语

创业前，王磊认为自己走的路比较顺，“第一份工作在华为，接着去麻省理工商学院留学，然后去了联想、阿里、百度”。

创业后，他却屡遭挫折。

去年6月，他打算做电商分期，但遭遇资本寒冬，在谈的融资流产，项目还未启动就宣告失败。

转而创立教育分期平台（职业培训学费分期）“51帮学”后，他又遭遇团队危机。技术人员在融资关键阶段坐地起价，要求获得高于之前5倍的股份。双方僵持不下，签订投资协议的前一周，投资机构得知情况，融资再次流产。

随后，王磊又接连被培训机构和资金方拒绝，创业的前半年，每一天都举步维艰。“那会儿就担心不能把孩子的奶粉钱收回来。”

今年春节前，朋友介绍的资金方终于给他带来转机。资金通道和融资问题先后得到解决。目前，“51帮学”已签约超90家培训机构，累计放款800多万。

注: 王磊已确认文中数据真实无误，铅笔道愿与他一起为内容真实性背书。

职业培训学费分期

在回龙观的一家火锅店中，王磊一行三四人围坐桌旁。锅内红汤翻滚，热气蒸腾，与饭桌上的热烈讨论相得益彰。他们都曾在百度钱包工作，经常讨论互联网金融创业。

去年6月，王磊看到消费金融势头正好，他决定踏足消费金融。

起初，他打算从电商分期切入。“我手上正好有小红书、蜜淘、洋码头等比较丰富的海淘电商资源。”但电商分期需要的启动资金较大，资本市场却急转直下，他无法筹到足够的钱。

王磊不得不考虑转换方向。他的目标人群是即将大学毕业或毕业一两年的年轻人，他们有一定的财务能力，但还不足以受到一般消费金融机构的青睐。“这类人除了喜欢购买一定的中高端消费品提高生活质量，也会有较强烈的提升自己的需求。”他认为，教育分期（职业培训学费分期贷款）会是不错的突破口。

8月，“51帮学”成立。王磊开始到各大培训机构调研、推广。起初，他认为目标人群的层次越往下走，越需要教育培训。他便从厨师培训、美容美发培训等机构入手。然而事与愿违，“往往前台就把我们拦住了，直接就说不需要”。

◆ “51帮学”贷款申请界面

一筹莫展之际，一个巧合给王磊带来惊喜。

9月初，他走进了尚学堂（IT培训机构）的大厅。碰巧这里没有前台，他顺利来到了办公区。“办公区是一个走廊，旁边都是办公室。”

这时，一个老师模样的人从走廊路过，王磊叫住了他，简单解释来意并提出要见负责人。对方正是尚学堂的校长，他答道：“好，那我们到旁边聊一聊。”

凭借在百度的工作经历，王磊很快取得校长的信任。对方提出让王磊帮助设计一个与互联网金融相关的培训课程，他一口答应，合作就此达成。“51帮学”拿到了尚学堂12月开班的大数据班学费分期订单。

技术人员出走

公司成立初期，王磊及合伙人李宁宁（前百度钱包高级产品经理）尚未离职。他找来两个兼职Java开发人员，借用了一间朋友的办公室，利用周末时间开发前端（微信公众号）和后台（培训机构后台及风控系统）。“基本上用四五个周末，我们第一款产品就上线了。”

10月中旬，“51帮学”接到一个手机维修培训机构的两笔学费分期贷款。“51帮学”为申请贷款的学员全额支付学费，学员在18个月内分期还款，利率为14%～16％。由于尚未谈好资金通道（资金来源），王磊就用自己的钱放贷。业务正式运转开来，他开始寻求融资。

◆ “51帮学”贷款申请流程（缺少线上签约步骤）

正值资本寒冬，王磊接连见了一二十家投资机构，收获的投资意愿寥寥。11月中旬，与其中一家资本的谈判还算顺利，对方看中王磊在麻省理工商学院的教育经历，决定投资200万。但团队陡生变故。

原本两名兼职技术会在融资后正式入职，条件是分别获得少量股份。然而他们却突然反口，其中一人要求的股份数是之前的5倍，双方僵持不下。

投资协议签订前一周，两名技术人员拒绝提供简历。不久，技术人员离开团队，投资人得知后也放弃合作。“这个时候把我们逼入绝境了。”

12月下旬，团队技术工作几乎停摆。“我在百度时认识很多做技术的，当时没把技术当回事。”但当他找到百度的技术人员时，没有一个人愿意出来创业。王磊不得不重金聘请了一位技术人员，“月薪3万”。

与此同时，再次寻找投资越发艰难。“北京的几乎都见过了，还是没办法。”一些投资人给出了建议：“你们先做出四五十笔（贷款）吧。”王磊抱着最后一线希望，决定自己继续放款跑量，量上去了再找投资。

柳暗花明

截至今年1月，王磊和合伙人已经放出20多笔贷款，约四五十万。他意识到自己放款不是长久之计，与投资相比，寻找资金通道更显紧迫。

◆ “51帮学”后台协议列表

不久，王磊与量化派达成合作，后者为“51帮学”提供资金支持。

然而，一个月下来，“51帮学”送审的所有贷款申请全部被拒，将培训机构也得罪了一圈。

此时王磊才意识到，量化派的信用审核模式无法适应教育培训行业。“他们做现金贷，比较看重当前的还款能力，而我们更看重未来的还款能力。”

不得已，王磊只能继续寻找其他资金通道，但区区几十万的放款量很难打动资金方。对方的答复是：“等你们（放款量）有了五六百万再说吧。”

“2月初的时候最痛苦，我甚至想到了善后。”但还有20多笔贷款尚未收回，王磊已经骑虎难下。他决定再赌一把，赌春节后资本市场能够好转。

临近春节，事情出现转机。朋友给王磊介绍了一家资金方——瀚华金控。这家公司愿意为小微企业提供互联网金融服务。王磊迫不及待地与对方联系，约定好春节后面谈。

正月初七，王磊与合伙人飞抵重庆商谈合作。瀚华金控原本从事传统小贷业务，当时正想进入消费金融领域，王磊二人的到来可谓正中下怀。

同时，王磊带来的二级风控模式让对方比较满意。2月，瀚华金控到“51帮学”做了一次尽调。3月，双方确定合作意向。

无独有偶，融资方面也传来好消息。3月中旬，王磊参加了创投圈的路演，成功获得创投圈200万天使投资。

确切消息传来时，王磊的第二个孩子刚刚出生，他笑言：“说不定是孩子给我带来了好运。”

最快20分钟放款

4月初，融资到账。“51帮学”与瀚华金控签订合作协议，后者为前者提供3000万贷款额度，利率为16%。

下一步，王磊要完善风控体系，提高放款效率。

为减少欺诈和套现，“51帮学”不做2C（学员）业务，学员只能通过签约培训机构申请学费分期贷款。他们采用二级风控体系，第一级风控防范培训机构，第二级风控防范学员风险。

“合作的培训机构要办学3年以上，每年招生不少于1000人。”此外，“51帮学”要求培训机构提供历史学员名单，并根据名单回访学员，了解历史学员的评价和就业、薪资等状况。“学员毕业起薪必须达到5000元以上。”

融资到账后，“51帮学”接入了更多第三方征信机构，并利用爬虫技术获得借款学员的通话详单及交易记录。与瀚华金控的合作让“51帮学”能够获得人民银行个人征信结果，对学员的征信审核也得到强化。

5月初，“51帮学”和瀚华金控实现了系统对接。起初，瀚华金控要求与申请学员签订纸质合同，“一共要盖7个手印”，最快只能做到3天内放款。

实践2～3笔贷款后，王磊认为效率太低，坚持说服瀚华金控，将7个手印减少为1个，并与法大大合作，改为线上签约。

6月，王磊将放款时间缩短至1天内，最快20分钟完成放款。

◆ “51帮学”后台贷款结算数据

截至目前，“51帮学”已签约90多家培训机构，借款学员500～600人，日均放款超50万，资金获取成本降至14%。其中，仅出现一笔违约。

此外，“51帮学”正在拓展用户保险服务（意外险和医疗险），未来的方向是成为各类职业人群的综合服务平台。

/The End/

编辑 邵 希 校对 邱晓雅

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